¿Cómo puedo saber qué tipo de casa me puedo permitir?
Comprar una casa —ya sea la primera o la quinta— es un gran logro e inversión.
Pero antes de empezar a empacar cajas para la mudanza, necesitas averiguar qué tipo de casa te puedes permitir.
Para calcularlo, deberá tener en cuenta factores como sus ingresos y sus deudas. Lo que puede permitirse también depende del importe y el tipo de hipoteca que tenga.
Esto es lo que necesitas saber para determinar qué tipo de vivienda te puedes permitir.
Ten en cuenta tus ingresos mensuales, el dinero que tienes disponible para el pago inicial y los gastos de cierre, tus gastos mensuales y pagos de deudas, y tu puntaje crediticio. Una regla general es no gastar más del 28% de tus ingresos brutos mensuales en gastos de vivienda y que tu deuda total no supere el 36% de tus ingresos totales, lo que se conoce como tu índice de endeudamiento.
Ten en cuenta que, aunque puedas planificar los gastos previstos —como las cuotas de la asociación de propietarios y el seguro de vivienda—, hay muchos otros que no puedes prever. Cuanto más ahorres, mejor.
El precio de la vivienda que puedes permitirte también depende del tamaño y el tipo de hipoteca para la que califiques. Una hipoteca de Interra Credit Union puede ayudarte a hacer realidad tu sueño de tener una casa propia, y nuestra calculadora de asequibilidad de vivienda puede ayudarte a comenzar el proceso de compra.
proceso.
Para obtener un préstamo para comprar una vivienda, es importante saber qué aspectos consideran los prestamistas. Las decisiones de préstamo suelen basarse en tres ratios: ratio préstamo-valor, ratio vivienda-ingresos y ratio deuda-ingresos.
La relación préstamo-valor (LTV) representa la proporción entre el monto del préstamo y el valor de la vivienda. Los prestamistas suelen preferir una LTV del 80%. En otras palabras, un pago inicial del 20% es lo ideal.
El ratio de vivienda es el porcentaje de tus ingresos que se destina a los gastos de vivienda, y tu ratio de deuda-ingresos es el total de tus pagos de deuda más los gastos de vivienda como porcentaje de tus ingresos.
Tu relación deuda-ingresos y tu puntaje crediticio son dos factores clave para determinar si calificas para un préstamo. Cuanto menor sea tu relación, mejor, ya que esto indica que te resulta más fácil pagar tus facturas mensuales.
El monto de su préstamo estará limitado según estos índices. En Interra, ofrecemos diversas opciones de préstamos, incluyendo hipotecas a tasa fija e hipotecas a tasa variable.
Ofrecemos un programa que facilita la compra de su primera vivienda. El requisito estándar de los préstamos hipotecarios convencionales para el pago inicial es del 5% del precio de compra, pero el programa Home Ready permite un pago inicial de tan solo el 3%.
Este programa tiene normas de suscripción y limitaciones de ingresos para poder optar a él, pero nuestros expertos en préstamos hipotecarios de Interra pueden explicarle estas limitaciones y ayudarle a encontrar la mejor opción de préstamo para usted.
Si está financiando la construcción de su vivienda, ofrecemos préstamos para construcción con cierre único. Nuestros préstamos para construcción pueden ser a tasa fija o variable.
tasa (ARM).
Los préstamos para construcción requieren una puntuación crediticia mínima de 620 y una tasa de interés fija desde el momento de la originación. Los préstamos a 30 años y los de tasa ajustable (ARM) requieren un pago inicial mínimo del 10% de capital propio, mientras que otros préstamos hipotecarios a tasa fija a 10, 15 o 20 años requieren un pago inicial mínimo del 5%. Este monto puede cubrirse con efectivo al cierre, o bien con el valor del terreno si ya lo posee.
Cuando esté listo para comprar una casa, en Interra Credit Union estamos para ayudarle. Ya sea que compre una casa por primera vez o tenga experiencia, Interra tiene lo que necesita.
Tú lo cubriste.
Puedes usar nuestra calculadora de pagos hipotecarios y hablar con uno de nuestros asesores hipotecarios para encontrar la mejor opción para ti. Podemos ayudarte a encontrar un préstamo que se ajuste a tus necesidades, como un préstamo para la compra de tu primera vivienda o un préstamo para construcción.
Obtenga más información sobre nuestras opciones de préstamo visitando una de nuestras sucursales hoy mismo o llamándonos al 574-534-2506.