¿Sueñas con una jubilación plena, viajando por el mundo, disfrutando de momentos de tranquilidad con familiares y amigos o jugando al golf todos los días? Sea cual sea tu visión de la jubilación, necesitas fondos para vivirla al máximo.
La buena noticia es que nunca es tarde para empezar a ahorrar para la jubilación. Con planificación y organización, puedes determinar cuánto necesitas ahorrar y encaminarte por el buen camino.
Cuando se trata de planificar la jubilación, los inversionistas se preguntan: "¿Cuánto dinero necesito para jubilarme?". En general, los expertos financieros dicen que se necesita el 80% de los ingresos previos a la jubilación para mantener un estilo de vida similar, pero no es una regla estricta. Algunas personas tienen grandes planes que requerirán una suma considerable de dinero, mientras que otras pueden vivir con modestia.
Si quieres vivir a lo grande, es posible que necesites el 100% de tus ingresos previos a la jubilación. Si estás reduciendo el tamaño de tu vivienda o ya has pagado tu hipoteca, puede que te baste con menos del 80%.
Para ayudarte a realizar tus cálculos, vamos a repasar algunas consideraciones.
¿Has estado ahorrando?
Algunos inversores astutos comienzan a ahorrar para su jubilación a los veinte años, pero muchos estadounidenses esperan más tiempo. ¡Y no pasa nada! Nunca es demasiado tarde.
Si tu empleador ofrece un plan de inversión 401(k), inscríbete y comienza a aportar a tu cuenta. Algunas empresas igualan las contribuciones, así que consulta con tus representantes. Dado que las cuentas 401(k) deducen dinero de tu nómina antes de impuestos, es recomendable maximizar tus aportaciones.
Otra opción es abrir una cuenta individual de jubilación, o IRA , que es una cuenta de ahorros con beneficios fiscales que se abre en una institución financiera como Interra Credit Union.
Tus ahorros en la cuenta IRA crecerán con el tiempo y, una vez que cumplas 59 años y medio, podrás retirar cantidades predeterminadas libres de impuestos o con beneficios fiscales. Advertencia: si retiras fondos antes de tiempo, deberás pagar fuertes multas.
Ya sea que opte por un plan 401(k) o una cuenta IRA, es una buena idea abrir una cuenta de ahorros para la jubilación lo antes posible y aportar tanto como pueda permitirse cómodamente cada mes.
¿Cuándo piensas jubilarte?
Al pensar en cuánto dinero necesitarás para jubilarte, la edad es un factor clave. Si planeas retirarte al cumplir los 60, necesitarás más dinero que alguien que trabaja hasta los 75.
Si sueñas con jubilarte anticipadamente, es posible que necesites ahorrar de forma más intensiva que alguien que recibe un sueldo hasta los 70 años. Para elaborar un presupuesto adecuado, consulta con un asesor financiero de Interra Credit Union o utiliza una calculadora de jubilación .
¿Qué tipo de estilo de vida desea tener al jubilarse?
Cuanto mayores sean tus planes de jubilación, más dinero necesitarás. Si planeas vivir modestamente, es posible que puedas vivir cómodamente con 1 millón de dólares.
ahorros para la jubilación o posiblemente menos.
Los jubilados que desean mudarse a destinos cálidos (y caros) como Arizona o Florida, o viajar por el mundo, pueden necesitar más de 2 millones de dólares en fondos de jubilación.
¿Quieres hacerlo todo tú mismo? Eso te costará aún más.
¿Vas a tener algún ingreso?
La jubilación puede significar muchas cosas diferentes. Algunos estadounidenses dejan de trabajar y viven exclusivamente de sus inversiones y pensiones, mientras que otros tienen fuentes de ingresos secundarias o pueden trabajar a tiempo parcial. Es posible que obtenga ingresos de una cartera de inversiones, propiedades de alquiler o participaciones en empresas. Además, algunos estadounidenses optan por reducir su ritmo de vida en lugar de jubilarse por completo.
Si tienes la suerte de contar con otras fuentes de ingresos, es posible que no necesites ahorrar tanto en una cuenta de jubilación tradicional. Otra opción es conseguir un trabajo a tiempo parcial o un ingreso extra para generar dinero adicional.
Incluir la Seguridad Social y las pensiones
Mientras trabajabas duro, también cotizabas a la Seguridad Social. Al cumplir 62 años, puedes acceder a los pagos mensuales de la Seguridad Social o aplazarlos hasta los 70 años y recibir una prestación ligeramente mayor.
Si bien los cheques del Seguro Social probablemente no sean suficientes para financiar tu jubilación, sin duda ayudan y reducen el uso que haces de tus ahorros para el retiro. Ten esto en cuenta al planificar tu jubilación si recibes una pensión.
Consideremos este ejemplo: si necesita 8.000 dólares al mes para vivir cómodamente durante su jubilación y recibe 2.000 dólares al mes de la Seguridad Social y 1.000 dólares de una pensión, solo tendrá que retirar 5.000 dólares de sus ahorros.
Empiece a ahorrar para su jubilación con Interra Credit Union.
Cuando esté listo para comenzar a planificar su jubilación, Interra Credit Union está aquí para ayudarle. Nuestros profesionales en gestión patrimonial le explicarán sus opciones y le ayudarán a elaborar un plan para ahorrar y asegurar un futuro cómodo.
Infórmese sobre sus opciones visitando una de nuestras sucursales hoy mismo o llamándonos al 574-534-2506.