¿Sueñas con una jubilación inolvidable viajando por el mundo, disfrutando de momentos de tranquilidad con familiares y amigos, o jugando al golf a diario? Sea cual sea tu visión de la jubilación, necesitas fondos para vivir al máximo.
La buena noticia es que nunca es tarde para empezar a ahorrar para la jubilación. Con planificación y organización, puedes determinar cuánto necesitas ahorrar y encaminarte por el buen camino.
En lo que respecta a la planificación de la jubilación, los inversores se preguntan: "¿Cuánto dinero necesito para jubilarme?". En general, los expertos financieros recomiendan contar con el 80% de los ingresos previos a la jubilación para mantener un estilo de vida similar, pero no es una regla estricta. Algunas personas tienen grandes planes que requieren una inversión considerable, mientras que otras pueden vivir con modestia.
Si quieres vivir a lo grande, quizá necesites el 100% de tus ingresos previos a la jubilación. Si te estás mudando a una vivienda más pequeña o ya has pagado tu hipoteca, puede que te baste con menos del 80%.
Para ayudarte en tus cálculos, repasemos algunas consideraciones.
¿Has estado ahorrando?
Algunos inversores astutos comienzan a ahorrar para su jubilación a los veinte años, pero muchos estadounidenses esperan más. ¡Y no pasa nada! Nunca es demasiado tarde.
Si tu empleador ofrece un plan de inversión 401(k), inscríbete y comienza a aportar a la cuenta. Algunas empresas igualan las aportaciones, así que consulta con tus representantes. Dado que las cuentas 401(k) se deducen de tu nómina antes de impuestos, es recomendable maximizar tus aportaciones.
Otra opción es abrir una cuenta individual de jubilación, o IRA , que es una cuenta de ahorros con beneficios fiscales que se abre en una institución financiera como Interra Credit Union.
Tus ahorros en la cuenta IRA crecerán con el tiempo y, una vez que cumplas 59 años y medio, podrás retirar cantidades predeterminadas libres de impuestos o con beneficios fiscales. Advertencia: Si retiras fondos de la cuenta antes de tiempo, deberás pagar fuertes penalizaciones fiscales.
Ya sea que opte por un plan 401(k) o una cuenta IRA, es una buena idea abrir una cuenta de ahorros para el retiro lo antes posible y contribuir con la mayor cantidad que pueda permitirse cómodamente cada mes.
¿Cuándo planeas jubilarte?
Al calcular cuánto dinero necesitarás para tu jubilación, la edad es un factor clave. Si planeas jubilarte en cuanto cumplas 60 años, necesitarás más dinero que alguien que trabaje hasta los 75.
Si sueñas con jubilarte anticipadamente, es posible que necesites ahorrar con mayor intensidad que alguien que cobra un sueldo hasta mediados de los 70. Para elaborar un presupuesto adecuado, consulta con un asesor financiero de Interra Credit Union o utiliza una calculadora de jubilación .
¿Qué tipo de estilo de vida deseas en tu jubilación?
Cuanto más ambiciosos sean tus planes de jubilación, más dinero necesitarás. Si planeas vivir con modestia, podrías vivir cómodamente con 1 millón de dólares.
ahorros para la jubilación o posiblemente menos.
Los jubilados que deseen trasladarse a destinos cálidos (y caros) como Arizona o Florida, o viajar por el mundo, pueden necesitar más de 2 millones de dólares en fondos de jubilación.
¿Quieres hacerlo todo? Eso costará aún más.
¿Tendrás algún ingreso?
La jubilación puede significar muchas cosas diferentes. Algunos estadounidenses dejan de trabajar y dependen exclusivamente de sus inversiones y pensiones, mientras que otros tienen ingresos adicionales o pueden trabajar a tiempo parcial. Es posible que obtenga ingresos de una cartera de inversiones, propiedades de alquiler o participaciones en empresas. Asimismo, algunos estadounidenses optan por reducir su ritmo de vida en lugar de jubilarse por completo.
Si tienes la suerte de contar con fuentes de ingresos adicionales, quizá no necesites ahorrar tanto en una cuenta de jubilación tradicional. Otra opción es conseguir un trabajo a tiempo parcial o un empleo secundario para generar dinero extra.
Tenga en cuenta la Seguridad Social y las pensiones.
Mientras trabajabas duro, también contribuías a la Seguridad Social. Al cumplir 62 años, puedes empezar a recibir los pagos mensuales de la Seguridad Social o aplazarlos hasta los 70 años y recibir prestaciones ligeramente mayores.
Si bien los cheques del Seguro Social probablemente no sean suficientes para financiar tu jubilación, sin duda ayudan y reducen el uso de tus ahorros para la jubilación. Tenlo en cuenta al planificar tu jubilación si recibes una pensión.
Consideremos este ejemplo: si necesita 8.000 dólares al mes para vivir cómodamente durante su jubilación y recibe 2.000 dólares al mes de la Seguridad Social y 1.000 dólares de una pensión, solo tendrá que retirar 5.000 dólares de sus ahorros.
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Cuando esté listo para planificar su jubilación, Interra Credit Union está aquí para ayudarle. Nuestros profesionales en gestión patrimonial le explicarán sus opciones y le ayudarán a crear un plan de ahorro para un futuro tranquilo.
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