Cómo organizarse financieramente
¿Sabías que la desorganización financiera puede perjudicar tu bolsillo tanto como estar en bancarrota? O, peor aún, un manejo inadecuado del dinero podría llevarte a la ruina, y no tardará mucho.
La clave del éxito financiero es la organización, y nosotros te explicaremos cómo lograrlo.
Elabora un presupuesto y revísalo mensualmente.
No puedes organizarte si no sabes cuál es tu situación financiera, y la mejor manera de conocerla es elaborar un presupuesto.
Mucha gente teme hacer un presupuesto, pensando que los limitará a un estilo de vida aburrido, pero en realidad te brinda más libertad y la tranquilidad de saber que no estás gastando de más. Te sorprenderá la sensación de alivio que te da saber dónde está tu dinero en todo momento.
Muchas personas siguen la regla 50/30/20 para elaborar un presupuesto. Con este método, el 50% de tus ingresos netos se destina a tus necesidades, el 30% a tus deseos y el 20% a ahorros, inversiones o al pago de deudas. Si logras establecer un plan que puedas cumplir, estarás en el camino correcto.
Si bien es importante ceñirse al presupuesto, también es fundamental tener en cuenta que este puede variar de un mes a otro. El monto de las facturas puede cambiar, es posible que necesites ahorrar para una salida especial o que aumente el pago de tu préstamo estudiantil. Todos estos son detalles que debes considerar mensualmente, y debes ajustar tus gastos en consecuencia, probablemente dentro de la categoría de "deseos".
Crea una rutina para el día de pago.
Los objetivos financieros de la mayoría de las personas dependen de su salario, por lo que tiene sentido crear una rutina para el día de pago. Para crear una rutina para el día de pago:
● Dedica un tiempo a revisar tu nómina cuando la recibas, por ejemplo, 15 minutos al día. Mientras revisas tu cheque, ten a mano tus documentos financieros importantes.
● Comprueba tu cuenta bancaria para asegurarte de que el cheque se haya depositado directamente; lo último que quieres es gastar dinero que en realidad no está disponible.
● Asegúrate de que se hayan realizado tus transferencias automáticas de ahorro.
● Haga una copia digital o en papel de cuánto dinero se destina a cada una de las categorías de su presupuesto.
Triturar los registros financieros antiguos
El desorden es el enemigo de la organización. Una forma segura de deshacerse de los documentos antiguos que ya no necesita es triturarlos.
Una vez que todos tus documentos antiguos e inservibles estén destruidos y fuera de la vista, podrás revisar tus documentos actuales con mayor claridad. Interra Credit Union organiza eventos de trituración de documentos durante todo el año, donde los socios pueden traer los documentos antiguos que necesitan ser triturados. Mantente al tanto de nuestra página de Eventos y nuestra página de Facebook para conocer los detalles del próximo evento.
Establece una meta de ahorro
El ahorro es fundamental para cumplir con tus obligaciones financieras y acumular patrimonio. No importa para qué ahorres —para la jubilación , la compra de una vivienda, un fondo de emergencia o unas vacaciones—, es recomendable tener un plan y establecer objetivos SMART . SMART es un acrónimo que significa específico, medible, alcanzable, relevante y con plazos definidos.
Para establecer este tipo de objetivos, analiza cuánto tiempo tienes para ahorrar la cantidad que necesitas. Una vez que tengas esa información, calcula cuánto tendrás que apartar de tu sueldo cada semana o mes, e incorpora esa cantidad a tu presupuesto para que nunca te lleve sorpresas.
Recordatorio: el ahorro automático es útil para objetivos como este porque no requiere ninguna acción por tu parte. No hay posibilidad de que el sistema olvide transferir el dinero, como podría ocurrir en épocas de mucho trabajo.
Establecer un sistema eficaz de pago de facturas
Controlar las fechas de vencimiento es fundamental para pagar las facturas, por lo que resulta beneficioso configurar un sistema automatizado de pago de facturas.
Las facturas mensuales del estadounidense promedio incluyen agua, energía, hipoteca/alquiler, seguro, teléfono, internet, servicios de streaming, pago del auto, tarjeta de crédito y más; y es muy poco probable que todos estos gastos venzan el mismo día. Si no eres organizado, es probable que olvides pagar algunos, y los pagos atrasados afectan tu puntaje crediticio si se realizan más de 30 días después de la fecha de vencimiento.
Un sistema de pago automatizado elimina el riesgo de pagar tarde. La mayoría de los sistemas lo hacen muy fácil: solo tienes que visitar la página web de la empresa o llamarles para configurar el servicio.
En Interra, simplificamos el pago de facturas con nuestros Servicios de Pago de Facturas . Puedes pagar tus facturas desde cualquier lugar y en cualquier momento, además de programar pagos automáticos recurrentes, realizar pagos únicos, transferencias entre personas y mucho más. Configurar el servicio es muy sencillo a través dela banca en línea o la aplicación móvil de Interra.
Si prefieres no tener pagos automáticos, acostúmbrate a pagar las facturas con fechas de vencimiento próximas cada vez que recibas tu salario. Esta es una excelente manera de asegurarte de pagar todas tus facturas a tiempo y, al mismo tiempo, controlar tu presupuesto.
Revisa tus pólizas de seguro.
Si no comparas precios de seguros, podrías pagar de más. Si revisas tus pólizas y solicitas presupuestos a otras compañías, obtendrás la cobertura necesaria al mejor precio. Así que, cuando tengas que renovar tu póliza, no lo hagas sin antes analizar la situación detenidamente y obtener presupuestos de varias compañías.
Otro buen momento para revisar sus pólizas es después de un cambio importante en la vida, como un divorcio, la jubilación o el matrimonio.
Comunícate con tu pareja
La comunicación debe ser tu máxima prioridad si compartes gastos con tu cónyuge o pareja, ya que un pago podría ser rechazado fácilmente si no estás seguro de cuánto han gastado.
Deberían elaborar juntos un plan de gastos. El presupuesto también debería ser un esfuerzo conjunto para que siempre estén de acuerdo en lo que respecta a sus finanzas.
Elabore un plan para afrontar las deudas.
Si tienes deudas con intereses altos, pronto te darás cuenta del gran impacto que pueden tener en tus objetivos financieros. Querrás saldar esa deuda cuanto antes para liberar fondos.
Aquí tienes algunos consejos sobre cómo organizar tus deudas:
● Enumera todas tus deudas (incluidas tarjetas de crédito, deudas estudiantiles, hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos personales) en un solo lugar.
● Escriba notas junto a sus deudas que incluyan el saldo total, la tasa de interés, el pago mínimo y la fecha de vencimiento mensual.
● Realice los pagos mínimos de todas sus deudas y concéntrese en hacer pagos adicionales a una deuda a la vez. Puede comenzar liquidando primero la deuda con el saldo más pequeño, o puede optar por concentrarse en la deuda con la tasa de interés más alta.
Incluir la revisión financiera en el calendario
Cada pocos meses, dedica un tiempo a revisar tus finanzas . Más allá de elaborar un presupuesto, querrás ver qué está pasando con tus inversiones, qué pagos automáticos se han procesado y cómo estás progresando hacia tus objetivos.
Elige una fecha, anótala en el calendario y cumple con tu compromiso contigo mismo y con tu dinero.
La organización aporta relajación
Organizar tus finanzas y mantenerte al tanto de ellas te ayudará a evitar crisis y a sentirte más en control de tu dinero. En Interra Credit Union, ese es nuestro objetivo: ¡que tengas el control total de tu dinero!
Si necesitas ayuda para elaborar un plan financiero, no dudes en contactarnos. Estaremos encantados de ayudarte a organizar tu dinero y, por ende, tu vida.