Cómo organizarse financieramente
¿Sabías que tener las finanzas desorganizadas puede perjudicar tu bolsillo tanto como estar en la ruina? O peor aún, el desorden financiero puede llevarte a la bancarrota, y no tardará mucho.
La clave del éxito financiero reside en la organización, y te diremos cómo lograrlo.
Elabora un presupuesto y revísalo mensualmente.
No puedes organizarte si no sabes cuál es tu situación financiera, y la mejor manera de conocerla es elaborar un presupuesto.
Mucha gente teme hacer un presupuesto, pensando que les impondrá una vida aburrida, pero en realidad les da más libertad, sabiendo que no están gastando de más. Te sorprenderá la tranquilidad que supone saber siempre dónde está tu dinero.
Mucha gente sigue la regla 50/30/20 para elaborar su presupuesto. Con este método, el 50% de tus ingresos netos se destina a tus necesidades, el 30% a tus deseos y el 20% a ahorros, inversiones o al pago de deudas. Si logras establecer un presupuesto que puedas cumplir, vas por buen camino.
Si bien es importante ceñirse a un presupuesto, también es importante tener en cuenta que este puede variar de un mes a otro. El monto de las facturas puede cambiar, tal vez necesites ahorrar para alguna salida o el pago de tu préstamo estudiantil podría aumentar. Todos estos son detalles que debes considerar mensualmente, y deberías ajustar tus gastos en consecuencia, probablemente dentro de la categoría de gastos discrecionales.
Crea una rutina para el día de pago
Las metas financieras de la mayoría de las personas dependen de sus sueldos, por lo que tiene sentido crear una rutina para el día de pago. Para crear una rutina para el día de pago:
● Dedica un tiempo al día a revisar tu nómina cuando la recibas, unos 15 minutos. Mientras la revisas, ten a mano tus documentos financieros importantes.
● Comprueba tu cuenta bancaria para asegurarte de que tu cheque se haya depositado directamente; lo último que quieres es gastar dinero que en realidad no está ahí.
● Asegúrese de que se hayan realizado sus transferencias automáticas de ahorro.
● Haga una copia digital o en papel de cuánto dinero se destina a cada una de las categorías de su presupuesto.
Destruir registros financieros antiguos
El desorden es el enemigo de la organización. Una forma segura de deshacerse de los documentos antiguos que ya no necesita es triturarlos.
Una vez que hayas destruido todos tus documentos viejos e inservibles, podrás analizar la información actual con mayor claridad. Interra Credit Union organiza jornadas de destrucción de documentos durante todo el año, donde los socios pueden traer documentos antiguos que necesitan ser destruidos. Mantente al tanto de nuestra página de Eventos y nuestra página de Facebook para obtener más información sobre la próxima jornada.
Establece una meta de ahorro
El ahorro es fundamental para cumplir con tus obligaciones financieras y generar riqueza. Ya sea para qué ahorres —jubilación , compra de una vivienda, fondo de emergencia o unas vacaciones— es recomendable tener un plan y establecer objetivos SMART . SMART es un acrónimo que significa específico, medible, alcanzable, relevante y con un plazo definido.
Para establecer este tipo de objetivos, analiza cuánto tiempo tienes para ahorrar la cantidad necesaria. Una vez que tengas esa información, calcula cuánto tendrás que apartar de tu sueldo cada semana o mes, e incluye esa cantidad en tu presupuesto para que nunca sea una sorpresa.
Recordatorio: el ahorro automático es útil para objetivos como este porque no requiere ninguna acción de tu parte. No hay posibilidad de que el sistema olvide transferir el dinero, como podría ocurrirte a ti en una época del año con mucho trabajo.
Establecer un sistema eficaz de pago de facturas
Estar al tanto de las fechas de vencimiento es fundamental para pagar las facturas, por lo que resulta beneficioso configurar un sistema automatizado de pago de facturas.
Los gastos mensuales del estadounidense promedio incluyen agua, luz, hipoteca/alquiler, seguros, teléfono, internet, plataformas de streaming, pago del coche, tarjeta de crédito y más; y es muy improbable que todos estos gastos venzan el mismo día. Si no eres organizado, es probable que olvides algunos pagos, y los retrasos afectan tu historial crediticio si se realizan más de 30 días después de la fecha de vencimiento.
Un sistema de pago automatizado elimina el riesgo de impagos. La mayoría de los sistemas lo hacen muy fácil; basta con visitar la página web de la empresa o llamarles para configurar el servicio.
En Interra, pagar tus facturas es más fácil con nuestros servicios de pago . Puedes pagarlas desde cualquier lugar y en cualquier momento, programar pagos recurrentes automáticos, realizar pagos únicos, hacer transferencias entre particulares y mucho más. Es muy fácil configurarlo a través dela banca en línea o con la aplicación móvil de Interra.
Si prefieres no tener pagos automáticos, acostúmbrate a pagar tus facturas próximas cada vez que recibas tu sueldo. Esta es una excelente manera de asegurarte de que todas tus facturas estén pagadas a tiempo y, al mismo tiempo, controlar tu presupuesto.
Eche un vistazo a sus pólizas de seguro.
Si no comparas precios de seguros, podrías pagar mucho de más. Si revisas tus pólizas y obtienes presupuestos de otras compañías, conseguirás la cobertura necesaria al mejor precio. Así que, cuando tengas que renovar tu póliza, no lo hagas sin antes analizarlo detenidamente y obtener presupuestos de varias compañías.
Otro buen momento para revisar tus pólizas es después de un cambio importante en tu vida, como un divorcio, la jubilación o el matrimonio.
Comunícate con tu pareja
La comunicación debe ser tu máxima prioridad si compartes gastos con tu cónyuge o pareja, ya que un pago podría fácilmente ser rechazado si no estás seguro de cuánto han estado gastando.
Deben elaborar juntos un plan de gastos. La gestión del presupuesto también debe ser un esfuerzo conjunto para que siempre estén de acuerdo en lo que respecta a sus finanzas.
Elabore un plan para la deuda
Si tienes deudas con intereses altos, pronto te darás cuenta del gran impacto que pueden tener en tus objetivos financieros. Querrás saldar esa deuda lo antes posible y liberar tu capital.
Aquí tienes algunos consejos sobre cómo organizar tus deudas:
● Enumere todas sus deudas (incluidas las de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos personales) en un solo lugar.
● Anota junto a tus deudas el saldo total, el tipo de interés, el pago mínimo y la fecha de vencimiento mensual.
● Realiza los pagos mínimos de todas tus deudas y concéntrate en hacer pagos adicionales a una deuda a la vez. Puedes empezar por saldar la deuda con el saldo más bajo o centrarte en la que tenga el interés más alto.
Incluir la revisión de finanzas en el calendario
Cada pocos meses, dedique un tiempo a revisar sus finanzas . Más allá del presupuesto, conviene revisar el estado de sus inversiones, los pagos automáticos que se han procesado y su progreso hacia sus objetivos.
Elige una fecha, anótala en el calendario y cumple con tu compromiso contigo mismo y con tu dinero.
La organización trae relajación
Organizar tus finanzas y mantener un control constante evitará imprevistos y te ayudará a tener mayor control sobre tu dinero. En Interra Credit Union, eso es lo que queremos: ¡que tengas el control absoluto de tu dinero!
Si deseas ayuda para crear un plan para tus finanzas, no dudes en contactarnos. Estaremos encantados de ayudarte a organizar tu dinero y, por consiguiente, tu vida.