Cómo prepararse financieramente para la compra de una vivienda por primera vez
Comprar una casa es emocionante y un gran logro. En lugar de vivir con la familia, estás solo y forjando tu propio camino en un espacio que es completamente tuyo.
Dicho esto, no cabe duda de que comprar una casa puede ser intimidante y requiere una preparación considerable. Antes de la firma, querrás saber no solo cómo prepararte mental y emocionalmente , sino también cómo prepararte financieramente para ser propietario de una vivienda.
Entienda lo que puede permitirse
Antes de iniciar el proceso de compra de una vivienda, asegúrese de que sea el momento adecuado en su vida. En la mayoría de los casos, ser propietario de una vivienda resultará rentable a largo plazo, especialmente si planea vivir allí durante algunos años o más.
Aunque te sientas tentado a invertir fuera de tu presupuesto, comprar una casa que puedas pagar hoy mismo te resultará más rentable. Si compras fuera de tu alcance, podrías acabar viviendo en una situación de endeudamiento excesivo, es decir, vivir en una casa bonita pero sin poder ahorrar ni permitirte mucho más.
Como regla general, es buena idea que el pago de la hipoteca no supere el 28% de los ingresos brutos mensuales .
Mejora tu puntaje de crédito
Antes de que te aprueben el préstamo para la casa que deseas, tu puntaje crediticio debe cumplir con los requisitos del prestamista. Ellos analizan tu historial crediticio para determinar el riesgo que implica prestarte dinero y para tener una idea de tu capacidad para pagar la hipoteca puntualmente cada mes.
Si mejoras tu puntaje crediticio antes de solicitar un préstamo, tendrás más posibilidades de acceder a mejores opciones de financiamiento. En Interra Credit Union, puedes consultar fácilmente tu puntaje crediticio , que es el que utilizan muchos prestamistas (incluido nosotros).
Algunas maneras de reparar tu crédito y mejorar tu puntaje crediticio incluyen:
● Revisar su informe de crédito para detectar errores.
● Pagar tus facturas a tiempo.
● Reducir el monto de la deuda que debes.
Como mínimo, mejorar significativamente tu puntaje crediticio puede tomar alrededor de seis meses. Si este paso es relevante para ti y deseas comprar una casa, es recomendable comenzar cuanto antes.
Reduzca su deuda
Si tiene muchas deudas a su nombre (saldos de tarjetas de crédito, préstamos personales u otros tipos de deuda de consumo), considere reducir el monto adeudado antes de solicitar una hipoteca. Al reducir sus deudas, disminuirá su índice de endeudamiento.
Si su índice de endeudamiento (DTI) es bajo, aumentan sus posibilidades de que se apruebe su solicitud de préstamo hipotecario. Los requisitos de DTI varían según la entidad crediticia, por lo que no existe una cifra universal. Sin embargo, independientemente de la entidad, cuanto menor sea su DTI, mayores serán sus posibilidades de aprobación.
¡Empieza a ahorrar ahora!
Seguramente ya sabes que comprar una casa no es nada barato. Conviene empezar a ahorrar cuanto antes para la entrada y los gastos de cierre, que suelen estar asociados a la obtención de una hipoteca. Existen muchos programas de préstamos que requieren una entrada mínima, pero que conllevan un coste adicional si esta es inferior al 20% del precio de compra.
Compara opciones de hipotecas
Antes de elegir la casa de tus sueños, lo más recomendable es obtener una preaprobación hipotecaria de tu entidad financiera. Una preaprobación es un documento que tu entidad financiera emite para informar al vendedor de la vivienda que tu perfil crediticio (ingresos, patrimonio, empleo, historial crediticio, etc.) ha sido revisado y aprobado por el analista de crédito hipotecario, lo que suele fortalecer tu oferta. Otro tipo de documento que tu entidad financiera podría ofrecerte es una precalificación. Este tipo de documento es más fácil y rápido de obtener, pero no garantiza la aprobación de la hipoteca.
Si esperas hasta el último minuto para obtener tu preaprobación, el vendedor podría elegir a otra persona cuyo perfil crediticio ya haya sido revisado.
Evita grandes cambios de vida relacionados con el dinero.
Al solicitar una hipoteca, es mejor evitar contraer nuevas deudas, ya que esto puede complicar el proceso de préstamo. Si necesita realizar una compra importante, lo más conveniente es comunicárselo a su entidad financiera con antelación.
Lo más recomendable es evitar grandes cambios en la vida, como por ejemplo:
● Cambiar de trabajo
● Comprar un coche
● Comprar un barco
● Agotar el límite de las tarjetas de crédito
● Cierre de cuentas existentes
● Gastar el dinero destinado al pago inicial
● Comprar muebles
● Firmar como aval para familiares o amigos
Calcula tus futuros gastos como propietario de una vivienda
Para calcular el impuesto predial futuro, comuníquese con el tasador para obtener el valor catastral de su vivienda y así tener una idea de cuánto pagará. También puede preguntar si prevén una reevaluación de los impuestos próximamente o si hay proyectos importantes planeados que afectarán los impuestos locales.
Otros gastos de mantenimiento del hogar pueden incluir:
● Cuidado del césped
● Seguro de vivienda
● Cuota de la asociación de propietarios
● Sustitución o reparación de electrodomésticos
● Servicios públicos
● Costos de remodelación, incluyendo pintura
Preparándonos con Interra
En Interra Credit Union, responderemos a sus preguntas y le proporcionaremos las herramientas que necesita para prepararse financieramente para la compra de su vivienda. El proceso de compra de una casa puede ser confuso, pero estamos aquí para ayudarle. Ofrecemos una amplia variedad de préstamos hipotecarios que se adaptan al tipo de vivienda o propiedad que desea comprar o construir.
¡Agenda una cita hoy mismo para resolver tus dudas sobre la compra de tu casa! Con Interra, tendrás la tranquilidad que buscas.