Por qué la planificación financiera va más allá de la jubilación
Para conseguir que tus finanzas estén donde tú quieres, tienes que fijarte objetivos, y de eso se trata la planificación financiera.
Si bien planificar la jubilación es importante, crear un plan de acción para sus finanzas en el presente resulta útil para las estrategias de ahorro diarias, la elaboración de presupuestos y la organización general.
¿Cómo es un plan financiero?
Dado que los planes financieros se basan en deseos, necesidades, objetivos y retos personales, el plan de cada persona es diferente. Sin embargo, aunque los detalles de cada plan son únicos, existen algunos elementos estándar que pueden (y deben) encontrarse en todos. Estos elementos incluyen:
Un estado de su patrimonio neto. Su patrimonio neto es el resultado de restar sus pasivos (deudas) a sus activos (efectivo e inversiones).
Su flujo de caja actual.
Tus objetivos financieros y cuánto dinero necesitarás para alcanzarlos, incluyendo los pasos a seguir para lograrlos.
Un plan de jubilación que detalle cómo cubrirá sus gastos de manutención después de dejar de trabajar. Esto incluye en qué cuentas desea invertir (y cuánto desea invertir), y sus estrategias fiscales .
Una estrategia de inversión que se ajuste a tu preferencia personal por asumir riesgos, al tiempo del que dispones para alcanzar tus objetivos y a tu filosofía personal sobre el gasto del dinero.
Existen ciertas consideraciones específicas para usted y su situación financiera ( como la planificación patrimonial y la cobertura de seguros ) que se relacionan con:
Las cosas que quieres hacer con tu dinero.
Responsabilidades por las que usted está obligado a pagar.
Algunas personas se centran en pagar sus deudas, mientras que otras se concentran en ahorrar para la universidad de sus hijos ; todo depende de tu situación particular. Estas variables influyen en la estructura de tu plan financiero.
Cómo puede ayudar un plan financiero
Ahora que hemos descrito lo que debe incluir un plan financiero, podemos analizar los beneficios que puede brindarle.
Tus objetivos se vuelven más claros
Un plan financiero sirve como guía para tus hábitos de gasto. Saber esto te proporciona una hoja de ruta para lograr el estilo de vida que deseas.
Eres responsable
Un plan financiero es mucho más que una simple lista de tareas. Es un plan que te ayuda a ser responsable, sobre todo si trabajas con un asesor financiero de confianza. Este asesor te acompaña en el proceso para que logres tus objetivos y sigas tu plan.
Comprendes tu realidad
Sin un plan, te basas en suposiciones sin saber realmente cuál es tu situación financiera. En lugar de esperar que todo salga bien, te esfuerzas para asegurarte de que así sea. Al saber cuál es tu situación, puedes tomar decisiones informadas.
Te preocuparás menos
Tener un plan, sea cual sea, aporta tranquilidad a tu vida. Cuando sabes exactamente qué tienes que hacer, dedicas menos tiempo a preocuparte por lo que se necesita para alcanzar tus metas financieras, ¡porque ya lo sabes!
Te sentirás más feliz
Los planes nos dan seguridad. Tu plan financiero elimina cualquier incertidumbre que puedas tener sobre tus finanzas y te brinda una perspectiva más positiva, ya que no estás constantemente preocupado por lo que pueda suceder. Saber que vas por buen camino te dará mayor tranquilidad.
Tus finanzas estarán organizadas
Si no tienes un plan, es probable que pases por alto detalles importantes y dejes escapar oportunidades, todo por falta de organización. Al trabajar con un asesor financiero profesional que analiza tu plan desde todos los ángulos, nada se te escapará y podrás aprovechar al máximo todas las oportunidades que se te presenten.
¿Deberías usar un asesor financiero?
Contar con un profesional es una decisión inteligente. Un asesor financiero te ayudará a organizarte, analizar tus finanzas desde todas las perspectivas, comprender tus hábitos de gasto, analizar los niveles de riesgo de tu cartera de inversiones, controlar los saldos de tus tarjetas de crédito y mantener tu fondo de ahorros para emergencias.
Es recomendable contar con la ayuda de un asesor financiero en lugar de intentar hacerlo por tu cuenta. Si bien es posible elaborar un plan financiero sin ayuda, este se fortalece con el respaldo de un asesor profesional.
Si no estás listo para contratar a un profesional, Interra ofrece muchos recursos financieros a través de GreenPath para que los explores y te informes sobre tus finanzas a tu propio ritmo.
También puedes utilizar nuestras herramientas de cálculo financiero para determinar tus objetivos y expectativas, ya que son fáciles de usar y pueden darte una idea general de tu situación financiera.
¿Cuál es tu plan?
Elaborar un plan financiero sólido lleva tiempo, pero el esfuerzo siempre vale la pena. Un plan exitoso se traduce en mayor seguridad personal y decisiones financieras más acertadas, tanto ahora como en el futuro.
Recuerda siempre que Interra es tu familia financiera. Nuestros profesionales están listos para ayudarte a organizar tus finanzas para que puedas alcanzar tus metas, reducir tus preocupaciones y comprender tu situación financiera actual, además de planificar tu jubilación.
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