Por qué la planificación financiera va más allá de la jubilación
Para lograr que tus finanzas estén donde deseas, tienes que fijarte metas, y de eso se trata la planificación financiera.
Si bien planificar la jubilación es importante, crear un plan estratégico para tus finanzas en el presente resulta útil para las estrategias de ahorro diarias, la elaboración de presupuestos y la organización en general.
¿Cómo es un plan financiero?
Dado que los planes financieros se basan en deseos, necesidades, metas y desafíos personales, el plan de cada persona es diferente. Pero aunque los detalles de cada plan son únicos, existen algunos elementos estándar que pueden (y deben) encontrarse en todos ellos. Estos elementos incluyen:
Un estado de su patrimonio neto. Su patrimonio neto es la suma de sus activos (efectivo e inversiones) y sus pasivos (deudas).
Tu flujo de caja actual.
Tus objetivos financieros y cuánto dinero necesitarás para alcanzarlos, incluyendo los pasos a seguir para lograrlos.
Un plan de jubilación que detalle cómo cubrirás tus gastos de manutención después de dejar de trabajar. Esto incluye en qué cuentas quieres invertir (y cuánto quieres invertir) y tus estrategias fiscales .
Una estrategia de inversión que se ajuste a tu preferencia personal por asumir riesgos, al tiempo del que dispones para alcanzar tus objetivos y a tu filosofía personal sobre cómo gastar el dinero.
Hay ciertas consideraciones específicas para usted y su situación financiera ( como la planificación patrimonial y la cobertura de seguros ) que se refieren a:
Las cosas que quieres hacer con tu dinero.
Responsabilidades por las que usted está obligado a pagar.
Algunas personas se centran en el pago de deudas, mientras que otras se concentran en contribuir a los fondos universitarios de sus hijos ; todo depende de tu situación particular. Estas variables influyen en la estructura de tu plan financiero.
Cómo puede ayudar un plan financiero
Ahora que hemos detallado lo que debe incluirse en un plan financiero, podemos analizar los beneficios que puede brindarle.
Tus objetivos se vuelven más claros
Un plan financiero sirve como guía para tus hábitos de gasto. Conocer este hecho te proporciona una hoja de ruta para alcanzar el estilo de vida que deseas.
Usted será responsable
Un plan financiero es mucho más que una simple lista de tareas. Es un plan que te ayuda a mantenerte responsable, sobre todo si trabajas con un asesor financiero de confianza. Este asesor te motiva a cumplir tus objetivos y a seguir tu plan.
Entiendes tu realidad
Sin un plan, te basas en conjeturas sin saber realmente cuál es tu situación financiera. En lugar de esperar que todo salga bien, te esfuerzas por asegurarte de que así sea. Al saber cuál es tu situación, puedes tomar decisiones informadas.
Te preocuparás menos
Tener un plan, sea cual sea su propósito, aporta tranquilidad a tu vida. Cuando sabes exactamente lo que tienes que hacer, te preocupas menos por cómo alcanzar tus metas financieras, ¡porque ya lo sabes!
Te sentirás más feliz
Los planes nos dan confianza. Tu plan financiero elimina cualquier incertidumbre sobre tus finanzas y te brinda una perspectiva más positiva, ya que no te preocupas constantemente por lo que pueda suceder. Saber que vas por el buen camino te hará sentir más tranquilo.
Tus finanzas estarán organizadas.
Si no tienes un plan, es probable que pases por alto detalles importantes y dejes escapar oportunidades, todo por falta de organización. Al trabajar con un asesor financiero profesional que pueda analizar tu plan desde todos los ángulos, nada pasará desapercibido y podrás aprovechar al máximo todas las oportunidades que se te presenten.
¿Deberías recurrir a un asesor financiero?
Contar con un profesional a tu lado es lo más inteligente. Un asesor financiero te ayudará a organizarte, analizar tus finanzas desde todos los ángulos, comprender tus hábitos de gasto, evaluar los niveles de riesgo de tu cartera, controlar los saldos de tus tarjetas de crédito y mantener un fondo de ahorro para emergencias.
Es recomendable asociarse con un asesor financiero en lugar de intentar hacerlo por cuenta propia. Si bien es posible crear un plan financiero sin ayuda, este será mucho más sólido con el respaldo de un asesor profesional.
Si aún no estás listo para contratar a un profesional, Interra cuenta con una gran cantidad de recursos financieros a través de GreenPath que puedes consultar y con los que puedes informarte sobre tus finanzas a tu propio ritmo.
También puedes utilizar nuestras calculadoras financieras para determinar tus objetivos y expectativas, ya que son fáciles de usar y te pueden dar una idea general de tu situación financiera.
¿Cuál es tu plan?
Elaborar un plan financiero sólido lleva tiempo, pero el esfuerzo siempre vale la pena. Un plan exitoso se traduce en mayor confianza personal y decisiones financieras más acertadas, tanto ahora como en el futuro.
Recuerda siempre que Interra es tu familia financiera. Nuestros profesionales están listos para ayudarte a organizar tus finanzas para que puedas alcanzar tus metas, preocuparte menos y comprender tu situación financiera actual, además de planificar tu jubilación.
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