Comprenda su puntaje crediticio.
Los FICO ® Scores son números que resumen su riesgo crediticio.
¿Qué son los FICO® Scores?
Los FICO ® Scores son números que resumen su riesgo crediticio. Las puntuaciones se basan en una instantánea de su expediente crediticio en determinadas agencias de informes del consumidor en un momento determinado y ayudan a los prestamistas a evaluar su riesgo crediticio. Los FICO ® Scores influyen en el crédito disponible para usted y en los términos, como la tasa de interés, que le ofrecen los prestamistas.
¿Cómo se calculan los FICO® Scores?
Los FICO ® Scores se calculan a partir de muchos datos crediticios diferentes en su informe crediticio. Estos datos se agrupan en cinco categorías, como se describe: historial de pagos, deuda pendiente, duración del historial crediticio, búsqueda de nuevo crédito y combinación de créditos. Los porcentajes en el cuadro reflejan cuán importante es cada una de las categorías para determinar cómo se calculan los FICO ® Scores.
¿Con qué frecuencia recibiré mi FICO® Score?
Los participantes del programa recibirán su FICO® Score 8 según los datos de TransUnion actualizados trimestralmente, cuando estén disponibles.
¿Recibir mi FICO® Score afectará mi crédito?
No. El FICO® Score que le proporcionamos no afectará su crédito.
¿Por qué mi FICO® Score no está disponible?
La disponibilidad de su FICO ® Score está destinada al titular principal de cuentas de tarjetas de consumo. Algunas razones por las que su FICO ® Score puede no estar disponible:
- Usted es un nuevo titular de una cuenta de tarjeta de crédito para consumidores: su FICO ® Score se actualiza trimestralmente y es posible que no haya estado disponible durante nuestro último proceso de actualización de puntaje.
- Su cuenta tiene varios titulares de tarjetas: solo utilizamos una puntuación cada trimestre en cuentas con varios titulares de tarjetas.
- Eres un usuario autorizado
- Tu tarjeta ya no está activa
- Su puntaje no estaba disponible temporalmente en el momento de nuestro proceso de actualización trimestral de puntaje
¿De dónde proviene la información utilizada para calcular mi FICO® Score?
Los FICO® Scores se basan en la información crediticia contenida en un archivo de crédito con una agencia de informes del consumidor (CRA) en particular en el momento en que se calcula el puntaje. La información de sus archivos de crédito la proporcionan los prestamistas, las agencias de cobranza y los registros judiciales. No todos los prestamistas informan a las tres principales CRA. El FICO® Score que le proporcionamos se basa en los datos de su informe TransUnion a partir de la "fecha de extracción" que se muestra con su puntaje.
¿Cuáles son los factores clave de puntuación?
Cuando un prestamista recibe un FICO® Score, también se entregan "factores clave de puntaje", que explican los factores principales de la información del informe crediticio que afectaron el puntaje. El orden en el que se enumeran los factores de FICO® Score es importante. El primero indica el área que más afectó ese FICO® Score en particular y el segundo es el siguiente área significativa. Conocer estos factores de puntuación puede ayudarle a comprender mejor su salud financiera con el tiempo. Sin embargo, si ya tiene un puntaje FICO® alto (generalmente a mediados de 700 o más), los factores de puntaje son informativos pero no tan significativos, ya que representan áreas muy marginales donde su puntaje se vio afectado.
¿Por qué mi FICO® Score es diferente de otros puntajes que he visto?
Hay muchos puntajes crediticios diferentes disponibles para consumidores y prestamistas. Los FICO ® Scores son los puntajes crediticios utilizados por la mayoría de los prestamistas, y diferentes prestamistas pueden usar diferentes versiones de FICO ® Scores. Además, los FICO ® Scores se basan en datos de archivos de crédito de una agencia de informes del consumidor en particular, por lo que las diferencias en sus archivos de crédito pueden crear diferencias en sus FICO ® Scores. El FICO ® Score 8 basado en TransUnion que se pone a su disposición a través de este programa es el puntaje específico que utilizamos para administrar su cuenta. Al revisar una puntuación, tome nota de la fecha de la puntuación, la fuente del archivo de crédito de la agencia de informes del consumidor, el tipo de puntuación y el porcentaje de esa puntuación en particular.
¿Por qué los FICO® Scores fluctúan/cambian?
Hay muchas razones por las que una puntuación puede cambiar. Los FICO® Scores se calculan cada vez que se solicitan, teniendo en cuenta la información que se encuentra en su archivo de crédito de una agencia de informes del consumidor (CRA) en particular en ese momento. Entonces, a medida que cambia la información en su archivo de crédito en esa CRA, los FICO® Scores también pueden cambiar. Revise los factores clave de su puntaje, que explican qué factores de su informe crediticio afectaron más su puntaje. Comparar factores de puntaje clave de los dos períodos de tiempo diferentes puede ayudar a identificar las causas de un cambio en un FICO® Score. Tenga en cuenta que ciertos eventos, como pagos atrasados o quiebras, pueden reducir los FICO® Scores rápidamente.
Los FICO Scores y el contenido educativo asociado se proporcionan únicamente para su uso y beneficios de revisión educativa personal y no comercial. El archivo de crédito utilizado para crear su FICO Score se actualiza continuamente y es posible que este FICO Score no refleje los datos más actualizados de su archivo de crédito. Tiene derecho a obtener un informe crediticio gratuito anualmente de cada una de las tres principales agencias de informes del consumidor. Para solicitar una copia de su informe de crédito, visite http://www.annualcreditreport.com . Interra Credit Union y Fair Isaac no son organizaciones de reparación de crédito según lo definen las leyes federales o estatales, incluida, entre otras, la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito. Interra y Fair Isaac no brindan servicios de “reparación de crédito”, asesoramiento o asistencia con respecto a “reconstruir” o “mejorar” su historial, calificación o registro crediticio. FICO es una marca registrada de Fair Isaac Corporation en los Estados Unidos y otros países. Este contenido es de naturaleza general y no constituye asesoramiento legal, fiscal, contable, financiero o de inversión. Interra Credit Union no ofrece ninguna garantía en cuanto a la exactitud o integridad de esta información, no respalda ninguna empresa, producto o servicio de terceros descrito aquí y no asume ninguna responsabilidad por el uso que usted haga de esta información. La divulgación de esta puntuación no se aplica a todos los servicios de Interra Credit Union y puede suspenderse en cualquier momento a exclusivo criterio de la Credit Union. Según la metodología de calificación de cuentas de la Cooperativa de Crédito, el FICO Score mostrado solo se mostrará si está disponible y puede ser el del titular principal o secundario de la cuenta. El FICO Score está destinado y entregado a los titulares de cuentas primarias y secundarias.