Ahorrar para la jubilación cuando estás soltero frente a cuando estás casado
Ya sea que estés soltero o casado, ahorrar para el retiro es importante, pero el proceso varía un poco entre personas solteras y parejas casadas. Interra Investments está aquí para todos. Analicemos juntos los aspectos clave para ahorrar para el retiro en ambos casos.
Ahorro individual
Te sorprendería lo que puedes lograr con un poco de iniciativa y una planificación cuidadosa. Tomar las riendas de tu futuro y dirigirlo hacia donde quieras es una experiencia gratificante, y sin duda es posible para ti. Aquí te mostramos cómo una persona soltera puede prepararse para una jubilación exitosa:
Imagina tu vida de jubilado
Para ahorrar eficazmente, debes tener una idea clara de cómo quieres que sea tu jubilación. ¿Qué tipo de actividades te gustaría realizar con regularidad y cuánto te gustaría ahorrar para ocasiones especiales? ¿A quién te gustaría ver con frecuencia? Piensa en tus objetivos a largo plazo y en cómo podría ser tu plan financiero para alcanzarlos.
Averigua dónde te encuentras
Para seguir adelante, debes analizar tu situación financiera actual . Examina tus ahorros, tus deudas, tus gastos y los ingresos que tendrás hasta tu jubilación.
Elaboración de estrategias de presupuesto y gastos
Al llevar un registro de tus ingresos y crear un presupuesto, podrás identificar dónde tienes un pequeño margen de ahorro, el cual podrás destinar a tus ahorros para la jubilación. De esta manera, incluso sin pareja, siempre tendrás algo de dinero ahorrado para tu jubilación.
Ceñirse a su presupuesto le ayudará a mantener un control estricto de sus ahorros. Generalmente se recomienda destinar el 15% de sus ingresos antes de impuestos a la jubilación, por lo que incluir esa cantidad en su presupuesto y adaptar su estilo de vida a ella le brindará tranquilidad mientras construye su patrimonio para el retiro .
Aproveche los planes de jubilación patrocinados por el empleador.
Si te es posible, aporta la cantidad máxima a tu plan 401(k). A partir de 2023, los empleados pueden aportar hasta $23,000 al año y, si tienes más de 50 años, puedes aportar $7,500 adicionales.
En cuanto a un Roth 401(k), el límite también es de $23,000 al año. Si reúne los requisitos para un Roth 401(k) y un 401(k) tradicional, puede dividir sus aportaciones entre ambos, pero el total de estas no puede superar los $23,000 (o $30,500 si tiene más de 50 años).
Deja crecer tu HSA
Durante la jubilación, la atención médica representa el mayor gasto para muchas personas, por lo que es fundamental planificarlo. Las cuentas de ahorro para la salud (HSA, por sus siglas en inglés) son una excelente opción para ahorrar dinero para gastos médicos, ya que ofrecen una triple ventaja fiscal. El dinero crece libre de impuestos, no se paga impuesto sobre la renta por adelantado y tampoco se pagan impuestos sobre el dinero si se utiliza para gastos médicos elegibles. Por lo tanto, si le es posible, pague sus facturas médicas actuales de su propio bolsillo y deje que su HSA crezca para el futuro.
Consulta información sobre cuidados a largo plazo.
Muchos aún no estamos preparados para pensar en cuidados a largo plazo, sobre todo si somos jóvenes. Pero lo cierto es que ahora siempre es mejor momento que después para considerarlo. Si vives solo, es importante que conozcas tus opciones y contrates un seguro mientras aún puedes asegurarte.
Prolonga tu carrera (si puedes)
Los gastos suelen ser más altos cuando solo hay un proveedor en el hogar, por lo que algunas personas solteras optan por prolongar su vida laboral y dedicar más tiempo al ahorro. Dado que tu empleador contribuye a tu plan 401(k) y a tu cuenta de ahorros para la salud (HSA) mientras trabajas, es como recibir dinero gratis que ya no recibirás al jubilarte. Existen muchas otras ventajas al prolongar tu carrera, como disfrutar del ambiente laboral y social que ofrece el entorno de trabajo.
Elabore un plan de seguridad social
Considere todas sus opciones para el Seguro Social. Si ha estado casado y se ha divorciado o es viudo, los beneficios que puede reclamar difieren de los de alguien que nunca se ha casado. Además, si puede posponer la recepción del Seguro Social hasta los 70 años o más, disfrutará de un pago mensual mayor.
Manténgase al día con la planificación patrimonial.
Decida cuanto antes cómo desea distribuir sus bienes: si entre sus hijos, sobrinos o una organización benéfica. También es importante designar a su apoderado médico mientras aún conserva sus facultades mentales y puede tomar decisiones informadas sobre asuntos tan importantes.
Ahorro en pareja
La mayoría de las tácticas para solteros también se aplican a las parejas casadas. La diferencia clave radica en la importancia de que ambos cónyuges compartan la misma visión sobre la jubilación. Aquí te mostramos cómo elaborar un plan conjunto y llegar a un acuerdo sobre el ahorro :
Repasar las expectativas
Si nunca has hablado de la jubilación con tu pareja, quizá no te des cuenta de que tenéis opiniones distintas al respecto. Para ahorrar con éxito, hablen sobre cómo imaginan su estilo de vida tras la jubilación, cómo gestionarán su dinero, si se plantearán mudarse a una vivienda más pequeña, cuándo quieren dejar de trabajar y si quieren incluir la Seguridad Social en su estrategia de ahorro.
Revisa tus inversiones
Como pareja, sus ahorros deben trabajar para ustedes. La mejor manera de poner esto en práctica es informarse sobre las cuentas de jubilación patrocinadas por el empleador, como los planes 401(k). Con un plan 401(k), los fondos para la jubilación se deducen automáticamente de su nómina y, a medida que realizan aportaciones regulares a largo plazo, ese dinero se acumula sin mucho esfuerzo por parte de ninguno de los dos.
Como pareja, ustedes deciden cuánto dinero quieren aportar a sus respectivos planes 401(k). Las cantidades no tienen que ser iguales, pero si una (o ambas) de sus empresas igualan sus aportaciones, la cantidad que aporten debe al menos cubrir el mínimo requerido por la empresa.
Si tú y tu pareja son un matrimonio joven, probablemente estén ahorrando para mil cosas más. Pero recuerden, empezar a ahorrar para la jubilación cuanto antes siempre es la mejor decisión, así que aparten lo que puedan y propónganse aumentarlo con el tiempo; un buen objetivo es incrementar sus aportaciones un 1 % cada año.
Elige cuándo jubilarte
Algunas parejas optan por jubilarse al mismo tiempo, mientras que otras prefieren escalonar sus jubilaciones. Ambas opciones tienen sus ventajas.
Jubilarse al mismo tiempo permite:
- Pasar más tiempo juntos.
- Hacer cosas que serían imposibles si uno o ambos cónyuges trabajaran.
- Disminución de los sentimientos de resentimiento por parte de cualquiera de los cónyuges.
Jubilarse en momentos escalonados permite:
- Alguien que ama su trabajo y que desea disfrutar del mundo laboral un tiempo más.
- Libertad para que la parte más joven (si existe una diferencia de edad) permanezca activa en el mercado laboral.
- Es hora de que el grupo de trabajo continúe ahorrando.
- Es hora de que la parte jubilada elabore un plan para su jubilación conjunta.
- Un cheque de la Seguridad Social más elevado para la persona que trabaja, que la pareja podrá compartir cuando esa persona finalmente se jubile.
Cómo afrontar la jubilación con Interra Investments
La jubilación puede ser una idea intimidante y un proceso complejo, pero con Interra, eliminamos todo ese estrés. Hable con uno de nuestros expertos sobre su plan de ahorro para la jubilación, sea soltero o casado, y comience a ahorrar hoy mismo para disfrutar de una jubilación tranquila mañana.