Ahorrar para la jubilación cuando se está soltero frente a cuando se está casado
Ya sea que estés soltero o casado, ahorrar para la jubilación es importante, pero el proceso varía un poco entre personas solteras y parejas casadas. Interra Investments está aquí para ayudarte, tanto si estás casado como soltero. Analicemos qué es importante para ahorrar para la jubilación en ambos casos.
Ahorrar como individuo
Te sorprendería lo que puedes lograr con iniciativa y un plan bien pensado. Tomar las riendas de tu futuro y dirigirlo hacia donde quieres ir es una experiencia empoderadora, y sin duda es posible para ti. Aquí te mostramos cómo una persona soltera puede prepararse para una jubilación exitosa:
Imagina tu vida de jubilado
Para ahorrar eficazmente, es importante tener claro cómo quieres que sea tu jubilación. ¿Qué actividades te gustaría realizar con regularidad y cuánto te gustaría ahorrar para ocasiones especiales? ¿A quién te gustaría ver con frecuencia? Piensa en tus objetivos a largo plazo y en cómo sería tu plan financiero para alcanzarlos.
Averigua dónde te encuentras
Para seguir adelante, debes analizar tu situación financiera actual . Revisa tus ahorros, tus deudas, tus gastos y los ingresos que tendrás hasta tu jubilación.
Elaborar estrategias de presupuesto y gastos
Al controlar tus ingresos y crear un presupuesto, podrás identificar dónde tienes un margen de ahorro que puedes destinar a la jubilación. De esta manera, incluso sin pareja, siempre tendrás dinero ahorrado para tu retiro.
Ceñirse a tu presupuesto te ayudará a mantener el control de tus ahorros. Generalmente se recomienda destinar el 15% de tus ingresos brutos para la jubilación, así que incluir esa cantidad en tu presupuesto y adaptar tu estilo de vida a ella te brindará tranquilidad mientras construyes tu fondo de jubilación .
Aproveche los planes de jubilación patrocinados por su empleador.
Si te es posible, aporta la cantidad máxima a tu plan 401(k). A partir de 2023, los empleados pueden aportar hasta $23,000 al año y, si tienes más de 50 años, puedes aportar $7,500 adicionales.
En cuanto a un plan Roth 401(k), el límite también es de $23,000 por año. Si usted reúne los requisitos para un plan Roth 401(k) y un plan 401(k) tradicional, tiene la opción de dividir sus contribuciones entre ellos, pero el total combinado de dichas contribuciones no puede exceder los $23,000 (o $30,500 si tiene más de 50 años).
Deja crecer tu HSA
Durante la jubilación, la atención médica representa el mayor gasto para muchas personas, por lo que es fundamental planificar. Las cuentas de ahorro para la salud (HSA, por sus siglas en inglés) son una excelente opción para ahorrar dinero para gastos médicos, ya que ofrecen una triple ventaja fiscal. El dinero crece libre de impuestos, no hay impuesto sobre la renta inicial y tampoco se pagan impuestos sobre los fondos si se utilizan para gastos médicos elegibles. Por lo tanto, si es posible, pague sus facturas médicas actuales de su propio bolsillo y deje que su HSA crezca para el futuro.
Consulta información sobre cuidados a largo plazo.
Muchos de nosotros aún no estamos preparados para pensar en los cuidados a largo plazo, sobre todo si somos jóvenes. Pero la realidad es que siempre es mejor considerarlo ahora que después. Si vives solo, es importante que conozcas tus opciones y contrates una póliza mientras aún puedas asegurarte.
Prolonga tu carrera (si puedes)
Los gastos suelen ser mayores cuando solo hay una persona en el hogar, por lo que algunas personas solteras optan por prolongar su carrera profesional y ahorrar más. Si además consideramos que tu empleador contribuye a tu plan de jubilación (401k) y a tu cuenta de ahorros para la salud (HSA) mientras trabajas, es como recibir dinero gratis que ya no recibirás al jubilarte. Existen muchos otros beneficios al prolongar tu carrera profesional, como disfrutar del ambiente laboral y la comunidad que se crea en el trabajo.
Elabore un plan de seguridad social.
Considere todas sus opciones con respecto al Seguro Social. Si ha estado casado y se ha divorciado o enviudado, los beneficios que puede reclamar difieren de los de una persona soltera. Además, si puede posponer la recepción del Seguro Social hasta los 70 años o más, recibirá un pago mensual mayor.
Manténgase al día con la planificación patrimonial.
Decida cuanto antes cómo desea distribuir sus bienes: si entre sus hijos, sobrinos o una organización benéfica. También es importante designar a su apoderado para asuntos médicos mientras aún esté en pleno uso de sus facultades mentales y pueda tomar decisiones informadas sobre temas tan importantes.
Ahorrar como pareja casada
La mayoría de las tácticas para solteros también se aplican a las parejas casadas. La diferencia clave radica en que es importante que las parejas casadas estén de acuerdo en cuanto a la jubilación. Aquí les mostramos cómo pueden elaborar un plan conjunto y ponerse de acuerdo sobre el ahorro :
Superar las expectativas
Si nunca has hablado de la jubilación con tu pareja, es posible que no te des cuenta de que tienen ideas diferentes al respecto. Para ahorrar con éxito, analicen juntos cómo les gustaría que fuera su estilo de vida una vez jubilados, cómo administrarán su dinero, si reducirán el tamaño de su vivienda, cuándo desean dejar de trabajar y si quieren incluir la Seguridad Social en su estrategia de ahorro.
Revisa tus inversiones
Como pareja, sus ahorros deben trabajar para ustedes. La mejor manera de poner esto en práctica es investigando las opciones de planes de jubilación patrocinados por el empleador, como los planes 401(k). Con un plan 401(k), los fondos para la jubilación se deducen automáticamente de su salario y, a medida que realizan contribuciones regulares a largo plazo, ese dinero se acumula sin mucho esfuerzo por parte de ninguno de los dos.
Como pareja, les corresponde decidir cuánto dinero desean aportar a sus respectivos planes 401(k). Las cantidades no tienen que ser iguales, pero si una (o ambas) empresas igualan sus aportaciones, la cantidad que aporten debe cumplir al menos con el mínimo requerido por la empresa.
Si usted y su cónyuge son una pareja joven recién casada, probablemente estén ahorrando para mil cosas más. Pero recuerden que empezar a ahorrar para la jubilación cuanto antes siempre es la mejor decisión, así que aparten lo que puedan y propónganse aumentarlo con el tiempo; un buen objetivo es incrementar sus aportaciones un 1 % cada año.
Elige cuándo jubilarte
Algunas parejas optan por jubilarse al mismo tiempo, mientras que otras prefieren escalonar sus fechas de jubilación. Ambas opciones tienen sus ventajas.
Jubilarse al mismo tiempo permite:
- Pasar más tiempo juntos.
- Hacer cosas que serían imposibles si uno o ambos cónyuges trabajaran.
- Disminución de los sentimientos de resentimiento por parte de ambos cónyuges.
Jubilarse en momentos escalonados permite:
- Alguien que ama su trabajo y desea seguir disfrutando de la vida laboral un tiempo más.
- Libertad para la persona más joven (si existe una diferencia de edad) para mantenerse activa en el mercado laboral.
- Es hora de que el grupo de trabajo continúe ahorrando.
- Es hora de que los jubilados elaboren un plan para una jubilación conjunta.
- Un cheque de la Seguridad Social más alto para la persona que trabaja, que la pareja podrá compartir cuando esa persona finalmente se jubile.
Cómo planificar la jubilación con Interra Investments
La jubilación puede parecer una idea intimidante y un proceso abrumador, pero con Interra, eliminamos todo ese estrés. Hable con uno de nuestros expertos sobre su plan de ahorro para la jubilación, ya sea soltero o casado, y comience a ahorrar hoy mismo para disfrutar de una jubilación tranquila en el futuro.